入院索賠卻被「卡」住了?大馬人都該知道的「醫藥卡使用秘笈」!「不賠」是有原因的!

2018年12月01日     2248     檢舉

醫藥卡可說是每個大馬人幾乎都會購買的一份保險,但是你對手上的醫藥卡瞭解有多少?

如果哪天半夜緊急入院,一時間聯絡不上 agent 時,你知道該怎麼辦嗎?而為什麼買了醫藥卡,有時候卻不能用的?

花點時間瞭解一下「你不可不知道的醫藥卡使用秘笈」!當事情發生時,你就不必再擔心受怕!

圖片來源: CompareHero

1. 買了醫藥卡之後的第一件事情

首先買了醫藥卡後,很重要的第一件事情:你要知道住家附近哪間是保險公司指定的 panel 醫院,如果不是 panel 醫院,住院時就要自行先付費、之後才能索賠。

圖片來源: columbiaasia(網路示意圖)

2. 平時時該對自己的醫藥卡「等待生效期」多多注意

當你買了醫藥卡,你要注意以下 3 個等待生效期(通常情況下適用,詳細細節請向自己的保險公司做進一步確認哦!):

意外:馬上生效

普通疾病:1 個月

特殊疾病:4 個月

3. 如何使用醫藥卡?

醫藥卡不是隨隨便便就能使用的,只有在你要住院時才能用;接下來帶你瞭解一下當你入院時,你該怎麼使用自己的醫藥卡:

步驟 1

見了醫生後,確定被診斷需要入院。

圖片來源: xconomy

步驟 2

有些醫生會直接幫你寫好你的情況、和填好 GL(Guarenteed Letter)的 request form;如果沒有的話,帶著你的醫藥卡和 IC 卡,去醫院的 admission department 報到,給他核實你的身份。

接著醫院會根據不同的保險公司,讓你填寫不同的 form,並將資料傳送到保險公司去。

圖片來源: srilankan

步驟 3

大概需要等待 30 分鐘至 1 小時左右的時間,來讓保險公司審查,在確認沒有問題後,保險公司會送出 GL;此時你就可以安心住院了!

因為這個 GL 代表了保險公司確定會為你這次的住院,支付費用給醫院。

圖片來源: phew

步驟 4

在整個療程結束、當你準備要出院時,通常醫院都會幫你處理好 discharge GL request,上面會詳細列出你此次住院所用的藥物、以及所有費用,並將資料傳送給保險公司。

圖片來源: MSN

步驟 5

通常保險公司會花 1.5 – 5 個小時間審查這個 discharge GL request,確認上面的清單哪些保險公司會支付、哪些則必須病人自行負擔,接著就可以出院啦!

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這邊簡單說明一下,哪些是需要病人自行負擔的費用呢?

例如:supplement(非藥物的補充品、維他命等)以及額外的服務(洗衣服、加床位等)、或是超出你醫藥卡 limit 的醫療費用。

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而這 1.5 – 5 個小時的審查時間,有些醫院會讓病人先行離院、有些醫院則需要等到整個流程結束才放病人出院,和醫藥卡是哪家保險公司並無直接關係,主要是依照不同醫院的政策而定。

以上就完成了入院到出院的所有過程,但凡事都有意外,有時候不會這麼順利…

4. 為什麼我的醫療卡不賠?

圖片來源: quickbase

有些人會發現在步驟 3 的時候,送出 GL request form 卻被保險公司拒絕了!為什麼會這樣的?

這邊主要分成 2 個原因,一種是真的不賠、另外一種則是「不是不賠,而是不 馬上賠」。

第一種情況:真的不賠

「真的不賠」的狀況,通常發生在你的醫療卡還沒超過「等待生效期」,也就是上面提到的 30 天至 120 天,這段時間內發生的任何事情,都不在保險公司的理賠范圍內。(不過只要是「意外」都可以立刻生效,一定要記住這點!)

圖片來源: mollyfletcher

第二種情況:不是不賠,而是不馬上賠

另外一種情況,雖然 GL request 被拒絕了、你必須先自掏腰包,但之後是有可能 claim 回來的,通常發生在以下幾種狀況:

保單是新的,才剛入保不到 1 – 2 年

有可疑性的隱藏疾病(例如糖尿病、高血壓等)

保險公司擁有你的病史資料情況不足

保險公司不能在不清楚的情況下,即時做出決定,所以需要經由調查才能決定要不要承擔你這次的醫療費用,通常調查時間在 3 個月內,只要釐清了疑問、你也沒有任何隱瞞的病情,保險公司都會做出賠償。

圖片來源: 123rf

快把文章收藏起來,這麼詳細的過程解說以後一定用的上,緊急時拿出來看一看,跟著流程跑就不擔心了!

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